静岡銀行カードローン「セレカ」審査は甘いのか？在籍確認や金利も含めて解説

地方銀行が扱うカードローンには、低金利で利用できるものや限度額に余裕があるものなど、魅力的なローンがたくさんあります。

今回は、そんな地方銀行のカードローンのなかでも、「静岡銀行カードローンセレカ」について、詳しく解説します。

静岡銀行カードローンは、地方銀行には珍しく日本国内どこからでも申し込めるローンです。

金利も低く利用しやすいローンですので、ぜひカードローン選びに悩んでいる方は参考にしてください。

この記事を書いた人

嶋　拓人

過去にアコム、三井住友銀行カードローン、レイクなどから500万円借りた経験あり。また、自身が保証人になったことから個人再生をし、再起した経験を持つ。その際に身につけた知識と経験を基に、お金に関するWEBライターをしている。現在FP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）を勉強中。

静岡銀行カードローンセレカの基本概要（申し込み条件など）

静岡銀行カードローンは、基本的に以下の条件を満たしていれば、申し込めます。

実際には上記の条件以外にも、さまざまな利用条件がありますので、このあと詳しく解説していきたいと思います。

静岡銀行カードローン「セレカ」は、静岡銀行に口座がなくても申し込みが可能です。

カードローンの申し込みと同時に、銀行口座の開設ができますので手続きも簡単に済みます。

ちなみに、静岡銀行カードローンに申し込むと、しずぎんインターネット支店のキャッシュカードとローンカードが一体となったカードが送られてきます。

静岡銀行カードローンセレカに申し込める人の条件

静岡銀行カードローンセレカの基本概要や申し込み条件について、もう少し詳しく見ていきましょう。

下記にカードローンの概要をまとめていますが、いくつか注意点があります。

静岡銀行以外のおすすめ銀行カードローン一覧

横浜銀行カードローン
	金利	年1.5％~14.6％
	限度額	10万円~1,000万円
	審査時間	最短即日
	融資時間	最短翌日

神奈川県、東京都、群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住またはお勤めの方は、横浜銀行カードローンがおすすめです。金利年1.5％~14.6％で他社借り換えやおまとめローンとしても利用が可能となっています。

審査結果は最短即日にわかるため、銀行カードローンでも審査はかなり早めです。横浜銀行口座なしでも申込可能（審査通過後契約までに開設必要）に加えて、借入・返済の提携ATM手数料無料（ただし、横浜銀行ATM、コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでのお借り入れには、所定の利用手数料が必要となります。）なのも嬉しい点です。

横浜銀行カードローン公式サイトはこちら>>

楽天銀行スーパーローン
	金利	年1.9％~14.5％
	限度額	最大800万円
	審査時間	最短翌営業日
	融資時間	最短翌営業日

ネットバンクで人気の楽天銀行スーパーローンは、上限金利年14.5％で利用できます。楽天銀行口座不要で、いつもの口座を使って利用できるのがメリットです。

また、楽天会員ランクによって審査優遇（*必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません）がありますので、楽天会員の方には特におすすめとなります。

楽天銀行スーパーローン公式サイトはこちら>>

セブン銀行カードローン
	金利	年15.0％
	限度額	初回最高50万円
	審査時間	最短翌営業日
	融資時間	最短翌営業日

セブン銀行カードローンは金利が年15.0％で最短翌営業日融資が可能な銀行カードローンです。スマホから原則24時間365日受付しており、申し込みから契約までアプリで完結するので非常に便利です。

またATM手数料が0円のため、いつもセブン銀行ATMから他社カードローンの入出金をしている人は、セブン銀行カードローンに借り換えするだけで多い人は月数千円のATM手数料を節約することができます。

利用にはセブン銀行の口座が必要ですが、スマから最短10分で口座開設可能*なので面倒な手続きもなくおすすめな銀行カードローンです。
*最短10分で口座を開設するには平日9時から19時までのお申込みが必要です。

セブン銀行カードローン公式サイトはこちら>>

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）
	金利	年1.48％~17.5％*
	限度額	10万円~800万円*
	審査時間	最短1時間
	融資時間	最短即日

*金利と限度額はカードローンau限定割 誰でもコースのものです。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は、au IDをお持ちの方であれば年0.1％通常金利より優遇されます。銀行カードローンでも審査時間は早く、公式サイトでは「最短1時間で審査結果を登録のEメールアドレスにお知らせします」と記載があります。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）口座は不要で利用できるため、手続きも簡単になっており、カードが届き次第提携ATMから手数料無料で借入・返済ができます。返済日も「35日ごと返済」か「期日指定返済」のどちらかを選べるので使い勝手が良いカードローンになっています。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）公式サイトはこちら>>

セレカではパートやアルバイトの人は限度額50万円まで

消費者金融の場合、「パートやアルバイトでも収入に応じた利用限度額」が設定されます。

たとえばパートで年収300万円を稼いでいる場合、消費者金融であれば50万円以上借りられるケースもあります。

一方、静岡銀行カードローンセレカは、「パートやアルバイト、派遣社員の利用限度額は50万円」と決められています。

いくら年収に余裕があっても増額もできないルールになっていますので、余裕ある使い方がしたいならセレカの申し込みは控えたほうがいいでしょう。

ちなみに、さきほど「専業主婦の利用に関する明記がない」と述べましたが、公式サイトを見ると「主夫（男性）の場合は申し込み不可」と明記されています。

セレカはしずぎんATMとセブン銀行ATMの利用料は無料

静岡銀行カードローンセレカは、コンビニATMが手数料無料で利用できる点も特徴のひとつです。

プロミスやアコムなどのカードローンでキャッシングをする場合、自社のATMなら手数料無料で利用できますが、コンビニATMで借入・返済をすると手数料が必要になります。

通常、1万円までの利用で110円（税込）、1万円超えの利用で220円（税込）の手数料が必要です。

一方、静岡銀行カードローンセレカの場合は、静岡銀行のATMとセブンイレブンATMなら手数料無料で利用できます。

ATMの手数料は、少額での借入や返済をする場合に負担になります。

静岡銀行カードローンセレカは、「金利手数料以外の余計な費用はおさえたい」と思っている人に向いているといえるでしょう。

静岡銀行カードローンセレカの審査条件と審査通過に通るためのコツ

ここからは、静岡銀行カードローンセレカの審査条件について詳しく見ていきます。

どのカードローンでも同じですが、公式サイトに「審査通過の条件」は一切公開されていません。

銀行や消費者金融には、それぞれに独自の審査通過条件があります。

ホームページに審査通過条件は公開されてはいませんが、商品概要書に書かれている利用条件や申し込み画面から、おおよそ審査で見られるポイントは推測できます。

静岡銀行カードローンの審査通過条件は甘くない

結論からいうと、静岡銀行カードローンセレカの審査基準は甘くありません。

審査が甘くない理由としては、以下の3点があげられます。

1．セレカの金利が低いため

一般的に金利が高いカードローンよりも、低金利で利用できるカードローンのほうが審査は厳しくなります。

顧客から高い金利手数料をとっているカードローンで一部の利用者が延滞した場合、お金を貸す側の損害はそう大きくはありません。

一方、静岡銀行カードローンセレカのように低金利で借りられるローンは、1件あたりの儲けが少ないため、滞納者がひとりでも出ると銀行は大きな損害を被ります。

銀行カードローンは低金利で融資がおこなわれる一方で、滞納時のリスクを最小限におさえるため、厳しい審査がおこなわれるのが一般的です。

2．保証会社の審査通過が必要なため

静岡銀行カードローンセレカには、2社の保証会社が設定されています。

カードローンを利用するには、銀行と保証会社の2重審査を通過しなければいけません。

銀行は基本的なチェックだけをおこない、利用者の与信審査は保証会社が実施します。

保証会社は、信用情報機関のデータを照会し利用者に返済能力があるかどうかを厳しく審査します。

3．銀行の過剰融資が自粛されているため

以前は、銀行カードローンで返済能力を超えた過剰融資がおこなわれていましたが、現在では銀行の過剰融資は自粛されています。（※2016年以降、全国銀行協会や金融庁は銀行に対し、過剰融資を控えるように指導しています）

静岡銀行カードローンでも、無理な融資を行うことはありません。

パートやアルバイトなど、非正規雇用で働いている人の限度額が50万円までに設定されているのは、上記の背景があるためです。

静岡銀行カードローンセレカの審査申込から契約までの流れ

静岡銀行カードローンの審査に通るためには、手続きの流れを理解しておくことも大切です。

申し込み方法や契約方法を理解せずに申し込むと、ケアレスミスが発生し、審査に落ちてしまうこともあります。

上記の手続き流れで注意すべきなのは、「申し込み後は連絡がつく状態にしておくこと」です。

無事に仮審査が通過できても、本人や勤務先に電話がつながらない状態が続くと、審査が保留されたり、最悪のケースでは審査落ちたりすることもあります。

ちなみに、静岡銀行カードローンでは土日の審査は実施されていません。

平日は、電話対応ができるように準備しておきましょう。

静岡銀行カードローンの申し込みフォームに情報を入力

静岡銀行カードローンセレカのWEB申込みでは、入力フォームに必要な情報を入力する必要があります。

申し込む前には、事前に「どのような情報が必要なのか？」整理しておくといいでしょう。

下記に、静岡銀行カードローンセレカの申し込みに必要な情報を一部まとめています。

勤務先の従業員数など、普段覚えていないような情報も必要ですので、わからない項目があれば事前に確認しておくことをオススメします。

静岡銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

手続きの流れを理解して申し込んでも、残念ながらカードローン審査に落ちてしまうこともあります。

ただ、カードローンの審査に落ちる人にはそれなりの理由があります。

逆に審査落ちになる理由を理解し、その理由に該当しないように申し込めば審査通過率もアップするでしょう。

どんな人が審査に落ちてしまうのか、具体的な例を見ていくことにします。

静銀カードローンの必要書類に不備がある

静岡銀行カードローンセレカの仮審査が完了すると、本人確認書類をWEBでアップロードする必要があります。

もし提出した書類に不備があると、審査通過はできません。

審査落ちの原因となる書類不備の事例としては、以下のようなケースがあげられます。

「運転免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出するのは、申し込みフォームで本人情報を入力した後です。入力した本人情報と書類に記載された情報が相違していると、審査に時間がかかったり最悪審査落ちにつながることもあります」

「スマホで撮影した書類が不鮮明など、撮影不備があると審査が完了しないことがあります。とくに運転免許証など光沢のある本人確認書類の場合、照明が写り込んで文字がよく見えなくなることもあるため、注意が必要です」

「インターネットで申し込めるからといって、運転免許証やパスポートを偽造して申し込んでしまうと、確実に審査落ちします。銀行や保証会社の審査担当者は、審査のプロです。最新の技術を利用して偽造書類は判明できるようになっていますので、虚偽の申し込みは控えたほうが無難です」

信用情報機関にネガティブな情報が残っている

セレカの審査時には、以下3つの信用情報機関のデータが利用されます。

ちなみに、静岡銀行は全国銀行個人信用情報センターに加盟し、静岡銀行カードローンセレカの保証会社はJICCやCICに加盟しています。

3つの信用情報機関は、それぞれ情報を共有していますので、銀行関連か消費者金融・クレジットカードなどで滞納を発生した履歴があると、セレカの審査通過は難しいでしょう。

自己破産や、個人再生などの債務整理をしたことがある人も要注意です。

信用情報機関に登録されるネガティブな情報は、一部を除き5年間残ります。（銀行関連で自己破産や個人再生をすると履歴は10年間残ります）

信用情報機関にネガティブな情報が残っているかぎり、静岡銀行カードローンセレカの審査通過はできないと思っておきましょう。

静岡銀行カードローンが、個人情報を信用情報機関に登録したり照会したりするルールについては、下記の公式サイトをご覧ください。

静岡銀行カードローン審査で職場への在籍確認がとれない

後ほど詳しく触れますが、静岡銀行カードローンセレカの審査では、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。

何らかの事情で勤務実態が確認できないと審査通過できないこともあるでしょう。

最近では、従業員のプライバシー保護の観点から、第三者に在籍していることを公開しない会社も増えています。

静岡銀行カードローンセレカに申し込む前には、かならず職場の状況を確認しておくようにしましょう。

静銀カードローンの保証会社で過去に金融事故を発生させたことがある

セレカの保証会社は、「静銀カード株式会社」と「新生フィナンシャル株式会社」の2社です。

どちらかの会社で過去に滞納やカードの強制解約など、金融事故を発生させたことがある場合は要注意です。

ちなみに、新生フィナンシャル株式会社はレイクを運営している会社です。

過去にレイクで滞納したことがあると、新生フィナンシャルの社内データにネガティブな情報が残っている可能性もあります。

信用情報機関のデータは一定期間で消えますが、社内データを消すかどうかは会社の方針次第です。

場合によっては、半永久的に残る可能性も0ではありません。

上記どちらかの保証会社で金融事故歴があるなら、はじめから保証会社とは関係のない銀行カードローンを利用したほうがいいでしょう。

静岡銀行カードローンセレカの金利は平均的

静岡銀行カードローンセレカの金利は、下限金利が4.0%・上限金利が14.5%と、銀行カードローンとしては平均的です。

下限金利・上限金利ともに、セレカよりも低金利で借りられる銀行カードローンもありますので、「それほど金利は低くない」とも言えます。

静岡銀行カードローンの初回申し込み時の適用金利は？

静岡銀行カードローンセレカの金利は、年4.0%~14.5%と幅があるように見えます。

しかし初回利用時はほぼ上限金利の14.5%が適用されるケースがほとんどです。

なぜなら、いくら年収が高い人でも初回契約時から100万円以上の限度額が設定されるケースはほとんどないからです。

上記の表をみるとわかる通り、セレカは限度額が上がればあがるほど金利が下がる仕組みになっています。

初回契約時は、銀行としても「信用できる顧客かどうか」判断がつきません。

そのため、年収が高く他社借入が少ない「優良顧客」に見える人でも、初回契約時の限度額は低めに設定されます。

金利を下げてもらうには長期利用と限度額アップがポイント

セレカのカードローン金利を下げてもらうには、限度額を上げてもらう必要があります。

一般的に、カードローンを最低でも6ヶ月以上利用していると、よほどの滞納がないかぎり「増額」の案内がきます。

人によっては1年以上利用しないと案内がこないケースもありますが、以下の条件を満たしていれば増額できる可能性はアップします。

金利を下げて欲しいなら、増額案内がきたときに申し込んでみることをオススメします。

ちなみに、カードローンの限度額アップには増額審査が必要となります。

静岡銀行カードローンよりも低金利で借りられるローンは？

静岡銀行カードローンセレカの金利が高いと思うなら、セレカよりも低金利で借りられる銀行カードローンも検討してみましょう。

以下でご紹介している銀行カードローンなら、全国どこからでも申し込めますし、金利も低いため返済負担も少なく利用できます。

静岡銀行カードローンセレカの在籍確認は回避できない

静岡銀行カードローンセレカに申し込んだ際の「在籍確認」についても、詳しく見ていきましょう。

セレカに申し込むと、基本的に職場へ在籍確認の電話がかかってきます。

静岡銀行カードローンセレカの在籍確認が実施される理由

在籍確認が何らかの事情で完了しない場合、審査に落ちることもあり得ます。

在籍確認は、利用者の返済能力を確認する一環で実施されるものです。

カードローンを申し込む人によっては、実際に働いていないのにも関わらず、架空の勤務先情報で申し込んでくる人もいます。

静岡銀行としては、返済能力のない人に融資をすると大きなリスクを抱えることになるため、在籍確認を実施して実際の勤務実態を確認するのです。

事実、以下のようなケースでは「返済能力がない」と判断され、審査に落ちることもあります。

静岡銀行カードローン在籍確認の流れや会話例

職場に銀行から電話がかかってくるとなると、少々気構えてしまうかもしれません。

しかし、静岡銀行の在籍確認は銀行名か個人名のどちらかを選択できますので、個人名なら特に怪しまれることもないでしょう。

実際の在籍確認の電話で「ローンの審査で電話をしました」など、用件を話すこともありません。

在籍の確認さえ取れれば、審査担当者からの電話はすぐに終了します。

職場

お電話ありがとうございます。〇〇株式会社でございます

審査担当者

恐れ入ります、わたくし〇〇と申しますが、△△さまはいらっしゃいますか？

職場

あいにく△△は出かけておりまして、18時に帰社予定です。戻り次第お電話させていただきましょうか？

審査担当者

さようでございますか。では、携帯にかけてみますので折り返しのご連絡は結構です。ありがとうございました

静岡銀行カードローンは土日の在籍確認は実施される？

静岡銀行カードローンセレカの審査は、平日のみ実施されます。

したがって、土日に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

逆に考えると、平日が休みのような勤務先の場合は在籍確認のタイミングに注意が必要です。

申し込み日の翌日などが勤務先の定休日にあたる場合、事前に静岡銀行のオペレーターに電話をして定休日を伝えておくといいでしょう。

派遣社員の在籍確認は派遣先それとも派遣元？

さきほどの「申し込みに必要な情報」のところでも触れたとおり、セレカの申し込みフォームでは「派遣元・派遣先」両方の情報を入力しなければいけません。

どちらに電話がかかってくるか不安な場合は、事前に問い合わせておくといいでしょう。

消費者金融や銀行によって派遣社員の確認方法はさまざまで、以下のパターンがあります。

カードローンの在籍確認が不安なときに使える言い訳

職場に在籍確認の電話がかかってくると「借金でもしているのでは？」と、同僚から疑われることもあるでしょう。

そこでセレカの在籍確認の電話がかかってきた場合にそなえて、「同僚から怪しまれないための言い訳」をいくつかご紹介します。

在籍確認の電話をしてくるのは、なにもカードローンばかりではありません。

クレジットカードの契約やマイカーローンの審査でも、電話がかかってくる可能性はあります。

上記の言い訳を使い事前に同僚に協力依頼をしておけば、怪しまれることもありませんし在籍確認の電話もスムーズに完了するでしょう。

静岡銀行カードローンセレカのメリット・デメリットを解説

ここまでの情報と公式サイトから得られる情報を整理し、結局のところ静岡銀行カードローンセレカには、どんなメリットとデメリットがあるのか整理してみましょう。

静岡に住んでいなくても申し込める

さきほども触れたとおり、静岡銀行カードローンセレカは静岡に住んでいなくても申し込める点がメリットです。

地方銀行のカードローンは、基本的に「銀行の営業エリアに住んでいる」または「職場がエリア内にあること」が条件です。

その点、セレカは全国から申し込めるため、地域を気にする必要はありません。

ただし、静岡以外に住んでいる場合はATMの手数料に注意が必要です。

セレカのATM利用手数料が無料になるのは「静岡銀行」と「セブンイレブンATM」だけです。

静岡以外に住んでいる場合、セブンイレブンATM以外で借入や返済をすると手数料が発生します。

手数料を気にする人で静岡以外に住んでいる人は、セレカの利用は控えたほうがいいでしょう。

銀行カードローンではめずらしい45日間利息キャッシュバック

セレカは銀行カードローンには珍しく、45日間の利息キャッシュバックがある点も、大きなメリットのひとつといえます。

いまや、大手消費者金融などでは30日間の無利息キャンペーンは当たり前におこなわれています。

セレカの場合は、30日間ではなく45日間無利息が適用されますので、短期で返済したい場合にはメリットが大きいカードローンといえるでしょう。

ただし、セレカの45日キャッシュバックは、カードローン契約時から無利息期間がスタートします。

期間中に借入がないと、利息のキャッシュバックは適用されませんので「借り忘れで特典が受けられなかった」とならないように注意が必要です。

静岡銀行カードローンセレカは即日融資が受けられない

いまや、どこの銀行カードローンでも「即日融資不可」となっています。

銀行で個人融資がおこなわれる場合、審査時に警察庁のデータベース照会がおこなわれ、照会には1営業日程度の時間がかかります。

その点、消費者金融の場合は警察庁データベースの照会はおこなわれませんので、大手消費者金融などではキャッシング即日が可能です。

急ぎの場合は、セレカの申し込みは避けたほうがいいでしょう。

自宅への郵送物があるため家族バレに注意

セレカに申し込むと、必ず普通預金口座とローン口座が一体となった「しずぎんカード」が郵送されてきます。

封筒はカードローンとはわからないように配慮してくれますが普段静岡銀行と取引していないのに銀行から郵便物が届くと家族から怪しまれることもあるでしょう。

セレカの郵送物は回避できませんし、職場に転送したり郵便局留めなどもできません。

家族にカードローンの利用を内緒にしたい場合は、到着日を予想して在宅するしか方法はなさそうです。

静岡銀行カードローンセレカの口コミと評判は？

最後に、静岡銀行カードローンセレカに関する口コミや評判もご紹介します。

ここまで触れたような内容が口コミでも書かれていますので、申し込み時の参考にしてください。

静岡銀行カードローンの審査はそれほど甘くない

セレカは、保証会社による厳正な審査が実施されます。

そのため「収入が少ない」「仕事に就いていない」場合、審査通過は難しいでしょう。

事実、下記のヤフー知恵袋にもあるように「無職の専業主婦」の場合、配偶者に収入があっても審査落ちの可能性が高くなります。

【質問】静岡銀行カードローン セレカについて。（中略）専業主婦で借入1件30万あっても審査は通るでしょうか？過去の返済で1~2日遅れることはありました。
【回答】専業主婦でその借入額だと難しいかもしれません。（中略）とにかく無収入の専業主婦では現状の30万が限界かもしれません。もちろん支払ってないものがあれば引っかかりますよ。特に普通のローンでひっかかりやすい物には携帯電話（スマホ含む）の支払遅延です。2ヶ月連続遅延が過去5年くらいにあると90%ダメだと思います。
引用元：ヤフー知恵袋

「在籍確認の電話がかかってきました」

「職場に在籍確認の電話があった」との口コミもあります。

SMBCモビットのWEB完結申込のように、消費者金融によっては収入証明書や健康保険証などの書類で在籍確認を済ませてくれるケースもあります。

職場の事情で在籍確認の電話に対応できない場合は、事前に相談したほうがいいでしょう。

【質問】静岡銀行のカードローンのセレカに申し込みしようと思っているのですが、審査時には勤め先の会社に在籍確認は、行いますか？
【回答】静岡銀行のカードローンのページでは確認できませんでしたが、普通の審査の一環として在籍確認はあると思います。ただし、連絡は個人名できますので、銀行名や保証会社名は出しません。もし、不審がられても、クレッジットカード申し込んで…くらいで濁せば周りの印象も悪くないのではないでしょうか？
引用元：ヤフー知恵袋

「わざわざ静岡銀行カードローンに申し込むメリットがない」

セレカは即日融資ができず、初回契約時も14.5%の金利手数料が適用されるため「急ぐなら他社カードローンを申し込んだほうがよい」と感じるひとも多いようです。

たしかに、大手消費者金融を利用すれば1時間程度で即日融資が受けられますし、カードレスでキャッシングも可能です。

「できるだけ早く借りたい」「誰にもバレずに借りたい」なら、静岡銀行カードローンよりも消費者金融のほうがいいでしょう。

静岡銀行カードローンセレカ審査のまとめ

静岡銀行カードローンセレカには、金利面や安心感など消費者金融カードローンにはないメリットがあります。

ただ、その一方で審査に時間がかかったり、電話や郵送物が原因で家族にカードローンの利用がバレるリスクもあります。

セレカを検討しているなら、今回ご紹介したメリットやデメリットをよく理解したうえで申し込むようにしましょう。

この記事を書いた人

嶋　拓人

過去にアコム、三井住友銀行カードローン、レイクなどから500万円借りた経験あり。また、自身が保証人になったことから個人再生をし、再起した経験を持つ。その際に身につけた知識と経験を基に、お金に関するWEBライターをしている。現在FP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）を勉強中。