アコム学生はバイトしてなくても借りれる？親バレと即日借入方法を詳しく解説

学生がアコムに申し込むとき、以下のような不安が頭をよぎるのではないでしょうか。

「学生だと審査に落ちるのでは？」「アルバイトはしているけど収入が少ないから審査通過は難しいかも…。」

この記事は、そんな学生のみなさんの不安や疑問にお答えしていきたいと思います。

この記事を書いた人

嶋　拓人

過去にアコム、三井住友銀行カードローファン、レイクなどから500万円借りた経験あり。また、自身が保証人になったことから個人再生をし、再起した経験を持つ。クレジットカードも多数保有。その際に身につけた知識と経験を基に、お金に関するWEBライターをしている。現在FP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）を勉強中。
ふきだし

アコムは学生でも安定収入があれば申し込める

学生がアコムに申し込むとなると、さまざまな不安があるかもしれません。

アコムの場合は、学生でも基本的な条件を満たしていれば審査通過は可能です。

まず、アコムに申込める人の条件から見ていきましょう。

アコム
	金利	年3.0％~18.0％
	限度額	最大800万円
	審査時間	最短20分*
	融資時間	最短20分*

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム公式サイトはこちら>>

アコムの申し込み条件

アコムの申し込み資格は、それほど厳しくはありません。

以下3つの条件を満たしていれば申し込めますし、学生も利用対象です。

アコムの申し込み条件で注目すべき点は。雇用形態などの条件が厳しくないことです。

学生でも、アルバイト収入があればアコムに申し込めます。

アコムが学生に求める安定した収入とは？

ただし「安定した収入」とみなしてもらうには。一定の条件を満たしていなければいけません。

学生の場合は、親からの仕送りなどで生計を立てているケースも多いでしょう。

しかし残念ながら、仕送りだけでは「安定した収入」とはいえません。

短期バイトや日雇い労働などで収入を得ている場合も、アコムの申し込みは難しいでしょう。

あくまでも、会社や店舗に一定期間勤務しており、毎月決まった日にまとまった額の給料をもらっていることが条件となります。

ちなみに、アコムで重視されるのは収入の安定度であって「年収の多さ」「勤続年数の長さ」ではありません。

もちろん年収が多く、毎月の給料も安定しているのが理想です。

しかし学生の場合は学業もあるため、毎月何十万もの収入を得るのは難しいでしょう。

アコムの場合は、1ヶ月に5万円でも安定した収入があれば、審査次第でお金が借りられます。

アコムにバイトしていない学生が申し込むときの注意点

学生の場合は「アルバイトをしている」といっても、まとまった収入を得るのは難しいでしょう。

ときには、アルバイトのシフトにはいれず、収入が0円になってしまうこともあるかもしれません。

そこで、バイトをしている学生がアコムに申し込むときの注意点についても詳しく解説します。

収入が0円のバイト学生はアコム審査落ちになる

アコムの審査に通過するには、実際に収入を得ていることがポイントです。

アルバイトとして登録していても、実際に働いていないと審査落ちの可能性が高くなります。

20歳未満の学生は直近の給与明細を提出しないといけませんので、申し込み月の1～2ヶ月前の収入が0円だと審査通過はできないでしょう。

アコムは、コンピューターによる自動審査をします。

申し込みの段階で収入証明書類が提出できなかったり、申込画面で「収入0円」と入力したりすると仮審査の段階で自動的に審査落ちとなってしまいます。

年収60万円の学生でも総量規制の範囲内で申し込める

アコムは、貸金業法で定められた「総量規制のルール」が適用されるカードローンです。

総量規制のルールでは「借入れは年収の三分の一まで」と決められています。

そのため、年収が60万円程度しかなくても、年収の三分の一までの範囲内（20万円）なら融資が受けられることになります（実際に融資されるかどうかは審査次第です）。

アコムの場合は直近2ヶ月の給与明細があれば申し込めますので、上記のケースで考えると毎月5万円の収入でも最低3ヶ月勤務していれば申し込みは可能です。（毎月5万円×12ヶ月＝年収60万円）

ただ一般的には、アコムの申し込みがはじめての人の場合、20万円までの融資の可能性があっても実際の初回限度額は5万円～10万円程度になるでしょう。

この点は、年収が多い人でも同じです。

年収が300万円あっても、初回限度額は50万円程度になります。

アコムで堅実な返済を続け「信用できる顧客」と認めてもらえれば、年収と他社借入額を考慮し審査次第で限度額はアップします。

ちなみに、年収が多い人で初回から50万円超の限度額を希望する場合は消費者金融ではなく銀行カードローンに申し込みすることをおすすめします。

銀行は初回からでも70万円~100万円の高限度額でお金を借りることが可能です（審査次第になります）。

日雇いや登録制バイトはアコムで審査落ちの可能性が高い

同じアルバイトでも、日雇い制のアルバイトや不定期のアルバイトをしている場合は、審査落ちの可能性が高くなります。

日雇い制のアルバイトの場合は「業務委託」で採用されることも多く、アルバイト先と申込者とのあいだに雇用関係がないケースもあります。

アプリで登録制アルバイターとして仕事をしている場合も「収入が不安定」と見なされ、審査に落ちる可能性は高くなります。

日雇い制のアルバイトや登録制アルバイトで注意すべきなのが、在籍確認の電話です。アコムに申し込むと、アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

在籍確認の電話は、申込者が申告した勤務先で働いているかどうかも含め、返済能力を確認するためにおこなわれるものです。

日雇いや登録制アルバイターを採用している会社は登録者数も多く、スタッフあての電話がかかってきても在籍について即答できないケースがほとんどです。

アコムが電話した際に「そのような者は在籍していません」と回答してしまうことあり、審査落ちの可能性が高くなります。

アコムを学生が親バレせずに借りる方法

18歳や19歳の学生がアコムに申し込む際、審査通過のつぎに不安になるのが「消費者金融の利用が親にバレること」ではないでしょうか。

アコムの利用が親にバレてしまうと余計な心配をかけることになりますし、親元を離れて一人暮らしをしている学生なら強制的に実家に帰らされるかもしれません。

アコムは3つのポイントさえおさえておけば、親バレのリスクを最小限に抑えることが可能です。

アコムの利用が親にバレる3つの要因

カードローンの利用で親バレ対策をするには、まず「親にバレる原因」を知っておくことが大切です。

アコムの利用が親にバレてしまう要因は、以下の3つです。

それぞれ対策もありますので、ここから詳しく解説していきます。

親バレ対策①アコムではカードレスで契約する

アコムのカードが自宅に届くと、親バレするリスクが高くなります。カードを財布に入れているところを親に見られる危険性もあるでしょう。

アコムはカードがなくてもキャッシングができますので、親バレしなくないならカードレスで契約しましょう。

どうしてもカードが欲しいなら、郵送でカードを受け取らずに自動契約機での受け取りをオススメします。

ちなみに、郵送で届く場合の封筒はアコムの名前を伏せて送ってくれますので、ひと目見ただけでバレることはありません。

（※ACサービスセンター名で発送されるため、インターネットで検索されるとバレる危険性あり）

親バレ対策②アコムからの郵送物や電話連絡を避ける

ひとり暮らしをしている学生ならまだしも、実家暮らしの場合は郵送物にも注意しましょう。

アコムから送られてくる郵送物としては以下の内容が考えられます。

申込時の契約書類は「郵送手続き」を選択しないかぎり、送られてくることはありません。

利用明細についても、WEB確認に設定しておけば郵送されないようになっていますので、毎月アプリやWEBで明細を確認することをオススメします。

電話連絡については、以下のケースが考えられます。

上記の連絡をすべて拒否することはできませんし、滞納してしまうと確実に連絡がはいります。

したがって自宅の固定電話に電話がかかってくることのないように、申込時の登録は「自分の携帯電話のみ」で入力しておきましょう。

自宅の固定電話を登録しなくても、審査には影響しません。

親バレ対策③アコムの返済を滞納しない

滞納してしまうと、アコムからの電話以外にも以下のリスクが発生します。

• 督促状や裁判所からの手紙が届く
• 最終的にはアルバイトの給料が差押られる

長期間滞納が続くとアコムや裁判所からの郵送物は避けられませんので、親バレしなくないなら絶対に延滞しないように心がけましょう。

アコムで3ヶ月滞納してしまうとアルバイト先にも連絡がはいり、給与差し押さえなどの法的手続きが取られる場合もあります。

アルバイトの収入が減って生活できなくなると、親にバレる確率も高まるでしょう。

いずれにしても、アコムでお金を借りたら毎月きちんと返済することが重要です。

アコム公式サイトはこちら>>

アコムで学生が即日借入する6つのテクニック

学生がアコムを利用する場合は「すぐにでも借りたい」「今日中に入金して欲しい」といったケースも多いでしょう。

ここからは、アコムで即日融資を受けるためのコツについてもご紹介していきます。

アコムの審査対応時間を考えて申し込む

アコムの審査可能時間は9：00~21：00です。

アコムで即日融資を受けたいなら、審査可能な時間に申込手続きを終えるようにしましょう。

たとえば、夜の22時に申し込みをスタートさせても当日中の審査は終了していますので、融資は翌日以降になります。

アコムの申込手続きには、申込情報の入力と審査時間を合計し、おおよそ60分程度必要です。

21時前ギリギリに申し込むと、最悪の場合は翌日以降の審査回答になる可能性も出てきます。

余裕をもって、早めに申し込むことをオススメします。

必要書類を事前に用意しておく

アコムに申し込む際には、以下の書類が必要です。

さきほども触れましたが、アルバイト先によっては給与明細書が発行されないこともありますので、事前に確認しておくとスムーズに手続きができます。

バイト先が営業している時間帯に申し込む

アコムに申し込むと、アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

なんらかの事情で確認が完了しないと、審査が長引く可能性もでてきます。

最悪は「審査落ち」といった残念な結果になるかもしれません。

即日借入れをしたいなら、できるかぎりアルバイト先が営業している時間帯に申し込むようにしましょう。

バイト先が飲食店などで電話対応が難しいといった事情があるなら、書類での在籍確認に切り替えてもらえる可能性もあります。

ただし、書類で在籍確認を済ませてもらうには給与明細や健康保険証の提出が必要になりますので、書類準備が少々複雑になります。

手続きが不安なときは自動契約機で申し込む

アコムで即日借入れをしたいなら、WEBやアプリからの申し込みが便利です。

ただ、スマートフォンやインターネットの手続きに慣れていないなど手続きが不安なら、自動契約機からの申し込みがオススメです。

アプリからだと自分で書類を撮影して提出する必要がありますが、自動契約機ならスキャナーで読み取ってもらうだけで提出が完了します。

わからないことがあれば、備え付けのインターフォンで聞きながら申し込めますので手続きミスも防げるでしょう。

できれば楽天銀行に口座を作っておく

アコムのカードローン契約が完了すると、以下の方法で借入れができるようになります。

自宅や外出先で最速で借りたいなら、楽天銀行の口座に振り込んでもらうことをオススメします。

なぜなら、楽天銀行なら24時間365日約1分で振り込みが完了するためです。

大手銀行に口座があるなら夜間や土日でも振り込んでもらえますが、即日振り込みの対応時間帯がもっとも多いのは楽天銀行です。

クレジットカードの引き落としに間に合わない場合などは、入出金の手間が省けますので便利です。

アルバイト先の情報を整理しておく

アコムの申し込みでは、さまざまな情報を入力しないといけません。

急ぎで借りたいなら、手続き途中に手間取らないようアルバイト先の情報などを事前に整理しておくようにしましょう。

参考までにアコムの申し込みに必要な内容を一覧にしていますのでご覧ください。

学生がアコムカードローンを利用するときによくある質問

学生がアコムを利用するときにありがちな質問についても、いくつかご紹介します。

どれも、学生ならありえる質問ばかりですので参考にしてください。

Q:奨学金を借りていてもアコムから借りられますか？

奨学金を借りながら大学に通っている人も多いでしょう。

結論からいうと、奨学金を利用していてもアコムには申し込めます。

なぜなら、奨学金の返済は卒業してからになるためです。

在学期間中は借入れ状態ではあるものの、信用調査で重要になる「返済状況の調査」は、返済がはじまる卒業後の話です。

在学中にアコムに申し込んでも、奨学金の返済がはじまっていない以上、奨学金を理由に審査に落ちることはありません。

Q:親やアルバイト先に在籍の電話はかかってきますか？

バイト先に在籍確認の電話がかかってくる可能性はあります。

一方、アコムに申し込むのは学生本人ですので、審査途中や契約中も親に電話がかかってくることはありません。

ただし、申し込み時には自宅の固定電話は登録しないように注意しましょう。

Q:アコムを利用すると就職に影響しませんか？

金融機関に就職するなどの場合を除き、ほとんど影響はありません。

アコムの利用が就職先にバレるとしたら、会社が学生本人の信用情報を照会したときのみです。

CICやJICCといった信用情報機関のデータは、学生本人の同意なしでは照会できませんので、無断で信用調査がおこなわれることはないでしょう（信用情報機関は加盟している金融機関以外は利用できません）。

銀行やクレジットカード会社など、一部の金融関連企業では、入社時に学生の同意を得て信用情報機関のデータが照会されることもあります。

Q:延滞すると怖い人が出てくるんでしょうか？

アコムで延滞してしまうと、はじめはメールや電話で督促されます。

アコムの契約者数は161万人もいますので、1件1件の滞納に訪問スタッフを派遣することは通常考えられません。

アコムで長期滞納すると、ほとんどのケースではすぐに法的手続きがとられます。

手間がかかる訪問督促よりも法的手続きの方が、費用も安く回収効果も高いのでしょう。

ちなみに、貸金業法では督促の際でも威圧的な取り立てを禁止しています。

（取立て行為の規制）
第二十一条　貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
一　正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること
（引用元：貸金業法）

Q:今月バイト代が少なく返済ができない場合はどうすればいい？

オススメはできませんが、利息だけ支払っておけば滞納扱いにはなりません。

ただし金利手数料だけ返済していても元金は減りませんので、いつまで経っても借金は完済できないことになります。

アコムでは、毎月の最小返済額が決められています。

もし最小返済額での支払いが難しいなら、アコムへの相談も可能です。

一時的に最小返済額を減額し、返済期間を延長する方向で調整してくれるかもしれません。

通常の返済額が難しい場合は、アコムに電話して相談してみましょう。

質問：アコムの返済で利息のみの返済を3ヵ月つづけてしました。信用情報はどの様になりますか？Pマークがつきますか？分かる方お願いします。
回答：未延滞で利払いしたということであれば延滞記録はつきません。しかし、毎回額未満の返済であることは記録に残っているので、そのうち引き出しができなくなる可能性はあると思います。定期的に融資の見直しをしているので、突如として返済のみの利用しかできなくなるかもしれませんよ。信用情報の傷はついてないと思います。
（引用元：ヤフー知恵袋）

アコム公式サイトの「よくある質問」に似たような質問と回答がありましたので、こちらも参考にしてください。

＜アコム公式サイトよくある質問より＞
質問…返済金額や返済期日など、相談したい場合はどうしたらいいですか？
回答…アコム総合カードローンデスクまでお電話ください。お客さまのご相談を承ります。
（引用元：https://www.acom.co.jp/faq/61/）

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学生がアコムを利用する5つのメリットを紹介

アコム以外にも、学生が利用できるローンはたくさんあります。

数あるローンのなかから、学生がアコムを選んで利用するメリットについても触れておきましょう。

アコムはアプリで夜間でも借りられる

アコムは、アプリでのキャッシングに対応しています。カードローンの契約さえ完了すれば、カードがなくてもセブン銀行ATMかローソン銀行ATMから借入れも可能です。

コンビニATMなら夜中でも借りられますので「今夜の飲み会のお金が足らない！」といったときでも頼りになるカードローンといえます。

アコムは30日間金利0円があるため返済負担が少ない

アコムの利用がはじめてなら、30日間の無利息キャッシングが利用できます。

たとえば10万円を金利年18.0%で1ヶ月借りると、利息はおおよそ1,480円です。

アコムの無利息キャッシングが適用されると利息は一切かかりませんので、1ヶ月後に10万円を返済すれば利息負担なしで完済となります。

「いまは手持ちのお金がないが来月にはバイト代がはいる」といった状況なら、無利息キャッシングを上手に使って賢くカードローンが利用できます。

飲み会や免許取得費用など使い道は自由

運転免許証の取得費用や飲み会のお金など、さまざまな用途でお金が必要になることも多いでしょう。

アコムで借りたお金は、事業資金以外なら使い道は自由ですので、遊びにいくためのお金や学費などにも使えます。

ただし、借金したお金をギャンブルに使うのはオススメできません。

借りたお金はかならず返済しなければいけませんので、返済計画をたててから必要最小限の金額を借りるようにしましょう。

アコムで10万円借りた時の最小返済額は4,200円からでOk

アルバイト収入があっても、生活に余裕のない学生もいるかもしれません。

アコムのカードローンは借入残高に応じて最少返済額が変動しますので、残高が少なければ少ないほど返済額も少額で済みます。

アコムの最小返済額は以下の式で計算されます。

以下の表が一定の割合を示す表です（引用元：https://www.acom.co.jp/return/repayment/）。

たとえば10万円を借りた場合は、10万円×4.2％が最少返済額となりますので、毎月4.200円以上を返済すればよいことになります。

アコムは最後に借入れたときの残高をもとに計算されますので、仮に10万円を借りてから追加でキャッシングをしなければ、毎月の返済額は完済するまで「約4,200円」です。

一方、10万円を返済している途中に追加借入れをし、そのときの残債が5万円だとすれば5万円×4.2％ですから「毎月2,100円」を返済していくことになります。

クレジットカードも持てるので海外留学でも安心

大学生になると海外留学や旅行など、海外に行く機会も増えるでしょう。

海外に行く際にはクレジットカードが必須ですが、アコムならクレジットカードも同時発行してもらえます。

アコムクレジットカードはMasterCardが使えるところならどこでも使えますし、一般のクレジットカードとなんら変わりません。

ただし支払いは自動的にリボ払いになり、手数料が年率で10.0%~14.6%かかってきます。

クレジットカードで買い物をした際には、早めに完済するように心がけましょう。

延滞や借り過ぎの注意！アコム契約後にやってはいけないこと

最後に、学生がアコムを利用する際に注意すべき点もいくつかお伝えしておきます。

アコムの規約に違反してしまうと、最悪のケースではカードローンが強制解約され、一定期間ローンやクレジットカードの審査にも影響しますので注意が必要です。

返済が手取りの収入の25％を超えると危険

学生はアルバイト収入の額が変動しますので、くれぐれも借り過ぎないように注意しましょう。

一般的には、毎月の借金返済額が手取り収入の25％を超えると危険ゾーンにはいります。

アルバイトのシフトにはいれず、月の収入が0円になることも考えられますので、最悪の事態になっても返済できるよう考えながら借りることをオススメします。

アルバイト先が変わったら届出が必要

カードローン利用中にアルバイト先が変わったら、アコムに変更届けを出すようにしましょう。

アコムの場合、アプリの会員サイトから勤務先変更が簡単にできますので、すみやかに届け出ることが大切です。

下記は、アコムの規約です。

規約のなかにも「勤務先の変更はすぐに届け出ること」と書かれています。

勤務先の変更届けを怠った場合、一括返済が求められる可能性についても記載されていますので忘れないように注意しましょう。

＜アコムの規約より＞
第10条（届出事項の変更）
会員は、当社に届出ている氏名、住所、電話番号、携帯電話番号、勤務先、勤務地または振替口座等に変更があった場合は、すみやかに当社に所定の届出書または当社が適当と認める方法により届出るものとします。
第12条（期限の利益の喪失）
会員が次のいずれかに該当する場合には、当社からの通知、催告がなくても当然に当社に対する債務について期限の利益を失い、残債務全額をただちに支払うものとします。
住所、勤務先変更の届出を怠るなど、会員の責めに帰すべき事由によって当社に会員の所在が不明となったとき
（引用元：https://www.acom.co.jp/policy/ac/#policy_ac_1）

アコムからの連絡は放置厳禁

カードローン利用中も、アコムから電話がかかってくるケースがあります。

電話があるとすれば以下の内容が考えられます。

滞納時の連絡を無視すると、自宅に郵送物が届くこともありますので、くれぐれも連絡は無視しないことが大切です。

アコムのような消費者金融は、利用者と連絡がつかなくなることをもっとも嫌います。

着信履歴があったら、すみやかに折り返して用件を確認することをオススメします。

収入証明書の提出を求められたらすぐに応じること

アコムで一度収入証明書を提出すると、基本的に3年ごとに最新の収入証明書を提出しなければいけません。

カードローン利用中にアプリにメッセージが届いたり、アコムのATMの画面で「収入証明書の提出をお願いします」と出たら、すみやかに提出するようにしましょう。

書類の提出を拒むと、最悪のケースでは一時的に限度額が0円になることもあります。

とにかく、アコムからの電話やメッセージでの連絡は無視しないことが大切です。

アコム学生のまとめ

アコムは学生でも借りられますが、安定したアルバイト収入があることが条件となります。

年収の多さよりも毎月の安定性が重視されますので、アコムを利用したいならできるだけ長くアルバイトをして申し込むことをオススメします。

ただ、勤続間もないケースでも審査通過できる場合もあり、実際のところは申し込んでみないとわかりません。

アコムは、学生でも利用可能な安心できる消費者金融です。

利用を迷っているなら、今回の記事でお伝えした条件など確認し、一度申し込んでみることをオススメします。

アコム
	金利	年3.0％~18.0％
	限度額	最大800万円
	審査時間	最短20分
	融資時間	最短20分

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過去にアコム、三井住友銀行カードローファン、レイクなどから500万円借りた経験あり。また、自身が保証人になったことから個人再生をし、再起した経験を持つ。クレジットカードも多数保有。その際に身につけた知識と経験を基に、お金に関するWEBライターをしている。現在FP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）を勉強中。
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